十九歲創業奇才的夢想：用全新支付方式Pinn，讓錢包消失
幾乎每個人都會有類似的尷尬經歷：去商店買東西付錢的時候才發現口袋空有一部手機，錢包卻忘記帶了。硅谷的一家名叫Pinn的創業公司讓你不再遭遇這樣的“窘境”。它改變了傳統的支付方式，你只需要一部手機，不管在實體店消費還是在網上購物都能實現快捷而安全的支付。Pinn所提供的新型支付方式讓“一部手機走天下”成為可能。也許在不久的將來，錢包和卡包也會成為“瀕危物種”。
但誰也想不到的是，這個公司背后，是一個名叫Will Summerlin的19歲少年。說他是創業奇才也不為過：在13歲時，Summerlin就已經在科技公司兼職做軟件工程師；而今年高中畢業的他，已經連續創辦了好幾個公司，并且在創辦Pinn之后，決定放棄上大學的機會。
“Pinn是一種全新的支付方式，不同于傳統的以VISA和MasterCard為代表信用卡支付方式，也有別于Paypal和支付寶這樣的在線支付方式。我們不要做支付領域的創新者，我們要成為顛覆者。”Will Summerlin說。
創新的多重身份驗證，打造最安全的支付方式
本質上說，Pinn是一個在線的第三方支付平臺。
用戶需要在手機上下載Pinn的應用，創建賬號，然后綁定個人的銀行卡、比特幣賬戶就可以了。去商店買東西付錢時，只要帶著手機，商店的付款設備就會立刻知道你是付款人。這時，付款頁面上出現你的名字，你只需要輸入四位數字密碼就能完成支付。
“最開始想到這個支付問題還是因為有一天我去星巴克買咖啡和早餐忘記帶錢包，餓了肚子。當時只帶了手機，我就在想能不能有一種簡單而安全的支付方式呢？不帶現金和銀行卡也可以付錢。”Summerlin說。
Pinn使用起來十分方便。付款人唯一需要做的就是輸入四位數字密碼，沒有刷卡、等待驗證、簽字、拿手機掃二維碼的任何其他步驟。而就是在簡單的付款步驟的背后，Pinn已經消無聲息地把付款人的身份查得一清二楚。
Pinn安全支付的保證來自于它的核心技術——多重身份驗證。第一重是設備識別。在你在收銀臺前準備付款時，Pinn在藍牙技術基礎上開發的“感應技術（Proximity Technology)”會立刻檢測出離付款機最近的手機，而這時你的手機離得最近，你的名字就會出現在付款機屏幕上。
第二重是密碼驗證。當你確定名字無誤時，可以輸入四位數字密碼，而在輸入密碼的過程中，第三重和第四重身份驗證也啟動了。付款機的攝像頭已經捕捉到你的臉部特征，進行人臉識別。而你輸入密碼的“手法”也在接受檢查。
“一個人的打字習慣與他寫字一樣，一般很難改變。輸入速度、按鍵的輕重、在每個數字停留的時間，這些細微的差別都構成了一個人的輸入習慣。這種習慣是很難模仿的，但機器卻能夠察覺。”Summerlin說。
多重身份驗證幾乎都是在不知不覺中進行的，不會影響用戶的付款體驗，還能確保付款人不是冒名頂替的偽裝者。“即使你的手機和密碼都被人盜走，他無法模仿你的輸入習慣，更沒法改頭換面欺騙攝像頭。”Summerlin說。
從支付到數據挖掘，整合消費鏈條
作為新的支付方式，Pinn不僅需要用簡單安全的性能去吸引消費者，而且還需要說服商家能使用這種新技術來接受付款。
說服商家并沒有花費Pinn多少口舌，因為Pinn的團隊早就摸清使用傳統支付方式的商家的痛點在哪里。“之前，我們做過一項行業研究，對硅谷的大型零售企業的管理人員進行專訪。后來我們總結出他們關心的三個最重要的問題，分別是交易安全性、手續費和數據分析。“Summerlin說。
Pinn開發的多重身份驗證技術解決了商家對于安全交易的擔憂。但是盈利還是商家的第一要務，所以Pinn不僅幫助商家“節流”，還幫助它們“開源”。
傳統信用卡公司對于每項經手的交易都需要征收3%到3.5%的手續費，這對很多商家是一個不小的負擔。而Pinn目前只對商家征收1%的手續費。很多商家的利潤并不高，有的只有5%的利潤，一大半卻需要交給VISA這樣的信用卡公司。雖然他們有怨言，但也無計可施。而Pinn的出現讓他們有了新的選擇。
不僅手續費低，Pinn的易用性也是一大優點。它意味著商家不需要全部推翻整個交易的基礎設施和流程，也沒有 添新設備的負擔。市場上任何一款平板電腦，無論是iOS系統的iPad也好，還是Android系統的三星Galaxy Tab都可以直接作為付款設備。
“我們在技術上解決了iOS和Android系統不兼容的問題。不論用戶使用什么系統的手機，商家選擇什么系統的平板電腦作為付款設備，都不會出現問題。”Summerlin說。
給商家“節流”的同時，Pinn還幫助商家“開源”。在信息時代，從用戶行為中挖掘數據，從而做出準確的預測和廣告推送是商業推廣的關鍵環節。這在網店中比較容易做到，但是對于實體店卻是一個比較大的挑戰。
“我們利用了感應（Proximity Technology）等多項技術手段，將交易信息和消費者行為數據連接起來，幫助商家建立更加詳盡的消費者模型。即使用戶什么也沒有買，只是在超市里逛了一圈，商家也可以了解到用戶的行動軌跡。”Summerlin說。
有了這些數據，商家能夠更好地預測消費行為，同時也可以制定更加有效的市場營銷策略。很多實體店的交易系統和商業拓展方案聯系不太緊密，而Pinn的出現將把這兩個方面無縫融合到一起。
放棄大學，堅持自己的創業夢
雖然創始人Summerlin才剛過完19歲生日，今年5月才從高中畢業，但他已經是有豐富實戰經驗的“老創業者”了。他告訴記者，他已經在科技行業摸爬滾打了7年了。
當同齡人還在“玩泥巴”的時候，13歲的Summerlin就已經開始在科技公司兼職做軟件工程師了，后來覺得不過癮，就自己成立了一個技術外包團隊，招了5個工程師，為科技公司提供有關搭建和設計iOS和Android系統的應用和網站的外包服務。
接著他真正地開始創辦自己的公司。在Pinn之前，他創辦了兩家公司，Arrive和Seedplay。“Arrive和Seedplay目前都發展得很好。Arrive最近剛拿到一筆六萬美金的投資，估值為250萬美金。Seedplay也吸引了很多用戶。我現在是這兩家公司的顧問，已經退出管理運營工作，因為我想全身心地投入Pinn這個項目中。”Summerlin說。
Summerlin創業并沒有耽誤學業，他在學校里也是品學兼優的好學生，還被推舉為學生會主席。“對于學業我從來不敢有絲毫松懈，在高中就修了很多大學先修課程。為了做到創業和學業的平衡，我一天只睡三四個小時。”Summerlin回憶說。
他決定高中畢業后不去上大學，而全職創業，除了父親以外的家里人并不理解。“我的創業基因大概是從父親那里繼承的。他是個企業家，Arrive就是我和他一起創辦的。”這些年來，他的父親一直是他創業的得力搭檔，幫助他說服家人支持他的選擇。
Pinn的迅猛發展讓Summerlin的家人也開始理解他做這個選擇是認真的。雖然Pinn的正式產品發布是在今年12月，但他們的平臺已經“超額注冊”了，并且已經有很多家大公司預定使用他們的產品，其中包括很多大型零售商和世界五百強企業。除此之外，他們還拿到了包括硅谷著名天使投資機構PreAngel在內的投資。
“Pinn正在重新定義人們支付和交易的方式。在今年12月推出舊金山地區的產品后，我們會拓展到整個美國，不管是大型連鎖超市，還是家庭式的小賣部，我們都希望它們成為Pinn的客戶。”Summerlin說。
同時，Pinn未來的發展也是國際化的。在占據美國市場后，他們計劃向世界其他國家拓展。“我們希望五年后，你可以在世界上任何一個國家用Pinn來付錢。”
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